意外险包括医疗险吗?意外险和医疗健康保险

发布时间：2026-10-06 12:42:10 来源：侈侈不休网 作者：百科

最近有小伙伴来问小编，有人向他推荐一款意外险，健康说是保险也能报销医疗费用，听起来还不错，意外意外医疗然后问小编：意外险包括医疗险吗?险包险和

其实这是一个很简单的问题，今天就来跟大家说说意外险和医疗健康保险的括医区别。

意外险包括医疗险吗?疗险

当然不包括，这是健康两种完全不同的保险。

①意外险

意外险指的保险是以被保人的身体作为保险标的，

被保险人因遭遇意外伤害而造成的意外意外医疗死亡、残疾或者暂时丧失劳动能力或医疗费用支出而给付保险金的险包险和保险。

当然保险当中对于意外的括医定义跟我们通常所说的意外还是有差别的。

②医疗险

这里的医疗险是区别于社会医疗保险的，特指商业医疗保险。

所谓医疗险是以被保人的身体遭受疾病侵袭，符合合同约定的要求，

保险公司将对被保人治疗的医疗费用进行报销的保险。

简单地说，意外险是保障意外伤害的，而医疗险则是解决医疗费用问题的保险。

意外险和医疗健康保险的区别

(1)保障范围不同

从表格中来看，医疗险和意外险的保障范围确实有交叉的地方，

比如两者都有意外医疗。

但是两者又有不同，比如医疗险对疾病医疗有保障，而意外险则没有。

其实意外险对意外的定义中有非常重要的一点要求就是：非疾病的。

也就说疾病造成的意外，意外险不赔。

比如前段时间某保险公司拒赔事件中，就是被保人患有高血压，

保险公司认为高血压是导致意外的直接原因，因此拒赔。

这也显示出了意外险的不足，尽管有意外医疗，但是疾病医疗不保。

而医疗险就可以保障疾病医疗。

(2)赔付方式不同

一般医疗险都是报销型的，也就是我们常说的先治疗，后报销。

比如小李买了商业医疗险，因为疾病住院花费5000元，

假设医疗险没有免赔额，也不限社保，这5000元需要小李自己垫付。

等到小李出院后，将相关的单据材料准备好，再跟保险公司报销。

而意外险则是给付+报销的，如果被保人不幸遭遇意外身故，保险公司将一次性给付约定保险金;

不过意外医疗也跟医疗险一样是先治疗后报销的。

(3)应对的风险不同

医疗险主要是应对医疗费用的，就是我们前面说的疾病风险，是社保的重要补充。

而意外险是应对意外风险的，意外身故/全残给付的保险金可以作为家人生活和偿债的经济支撑;

而意外医疗就是缓解意外医疗的费用支出。

意外险和医疗健康保险要一起买吗?

上面我们看到了意外险和医疗险的区别，也看到二者有功能重叠的部分，

那么两者要不要一起买呢?

因为两者应对的风险不一样，如果条件允许最好一起投保，

当然如果预算有限，可以先配置一份意外险。

因为意外险的费率较低，而且对家庭而言意义更重大。

不过百万医疗险的费率也不算高，一般30岁左右的人群投保，保费在300元左右，

而且年纪轻投保承保率更高，选择更多。

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